有朋友在后台咨询小新：朋友圈最近疯狂转发的医保报销V型图，看的不太懂，能不能解释一下？

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在回答用户的问题之前，我们需要知道社保医保的报销比例：

以北京医保卡为例：

简单说，社保医保的门诊报销比例中，有一定的起付线和报销比例，最高限额为2万；而在社保医保的住院报销比例中，同样有一定的起付线和报销比例，最高限额为10万，一旦超过10万，便属于大病报销的范围， 最高为30万。

而用户提到的医保报销V型图就是医疗费用进行项目分类细化，分析社保医保报销。

于是小新进行以下分解，内容如下：

V型图的面积代表我们所有的医疗费用，这些全部都是可以报销的吗？

假设马大姐生病住院花费了40万，那么这个红色部分就代表马大姐花费的40万医药费。

医保报销是有起付线的，起付线以下的部分都需自己承担。门诊和住院的起付线是不同的，不同的地区起付线也是不同的，医院级别不同，起付线也是不同的，一般起付线设置在300-1800元不等。

以北京社保医保为例，马大姐在40万的医疗费用中要分开门诊和住院费用，在报销门诊费用时，扣除掉起付线，剩余的部分才能进行报销，同理，住院费用亦是。

起付线以上的费用就可以全部报销了？不是，社保医保报销还有限额，就是封顶线，在最高限额以上的部分也需自己承担。每个地区的社保医保设置限额是不同的，社保保险类别不同，最高限额也不同，住院报销一般最高限额为30万，门诊报销一般为2万。

马大姐在疾病住院医疗方面花费超过了30万，那么超过的部分，就需要马大姐自己承担了。

封顶线以下，扣除起付线后的费用是不是就可以报销了。答案肯定是否。小新在上面也说了，社保医保报销是有报销比列的，也就是在报销的金额中还需自己承担一部分，就是自付比例。地区不同、社保保险类别不同、医院等级不同，自付比例都不同，一般会设在10%左右。

马大姐报销的项目：门诊报销=（门诊医疗费用-起付线）×（100%-自付比例）；住院报销=（封顶线-起付线）×（100%-自付比例）。

是不是觉得经过一番扣除之后，剩下的部分应该全报了吧？社保医保对药品和治疗项目有严格的规定，也就说在治疗过程中用到一些进口药、特效药、医疗设备、医疗服务项目等，费用昂贵不说，社保医保完全不报，称为自费项目，所以说最中间的部分才是真正报销的部分。

马大姐：住院报销=（封顶线-起付线-自费内容）×（100%-自付比例）。

经过这样重重计算和扣除之后，对于小病来说，报销还是可以的，因为很难用到一些自费项目。而一旦生的是大病，自费内容会占比很大，其实报销下来，患者仍然要承担很大的医疗费用，又应该怎么办呢？

现今商业保险的作用已不能忽视，社保医保不能报销的部分，商业保险可以进行二次报销，给予补偿。

起付线：现在很多医疗险中都含门诊报销，意外门诊报销和疾病门诊报销都可，这样可以报销起付线的部分，减少开支。

自付部分：住院医疗险中大多都含有住院津贴，每天支付患者一定的金额，进行补偿。

自费内容和封顶线（最高限额）以外：因为涉及两者的，一般都是大病或重病，可以进行投保健康险和重疾险。一旦确诊，立即给付。比如：百万医疗险（1年期）可以进行疾病报销治疗；重大疾病保险有长有短，一经确诊，符合保险合同，根据约定保额进行赔付，帮助治疗，后期康复和弥补损失。

小新提醒：社保医保是事后报销，也就是花费过大量的金额后才给予报销，而商业保险先赔付后治疗。

看完上面的分解图，你明白了吗？

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